Wszystko, co musisz wiedzieć o Revolut – Nowoczesna bankowość cyfrowa
Jeśli jeszcze nie słyszałeś o Revolut, prawdopodobnie wiele straciłeś 🙂 Cyfrowy bank po raz kolejny trafił na pierwsze strony gazet po tym, jak wywalczył tytuł innowacyjnej firmy technologicznej od DST Global, stając się jednorożcem w bankowości elektronicznej. Dla firmy, która ma zaledwie trzy lata (Revolut powstał 1 lipca 2015), jej sukces jest bardzo zaskakujący.
Poniżej znajdziesz dokładne omówienie oraz recenzję konta i przypisanych do niego kart płatniczych. Wielowalutowych kart płatniczych Revolut. Znajdziesz w nim zalety i wady posiadania konta, wykaz szczegółowych opłat, prowizji w 150 różnych walutach.
Czym jest Revolut
Większość moich znajomych nie słyszała jeszcze o Revolut. Jest to coraz bardziej popularna usługa, umożliwiająca płacenie za zagraniczne zakupy w obcej walucie, ale bez kosztów przewalutowania.
Każdy, kto choć raz podróżował poza granicę, wie doskonale jak duże pieniądze trzeba płacić swojemu bankowi, za możliwość używania swojej karty płatniczej. Revolut ominął ten problem, co bardzo mnie zaintrygowało do sprawdzenia także mnie zachęciło do przetestowania usługi.
Powiązany: Pewność Siebie i Skuteczność Działań
Firma została założona w lipcu 2015 r. przez Nikołaja Storonsky’ego i Vlada Yatsenko. Działając wspólnie i wykorzystując własne ponad 10 letnie doświadczenia, jakie spędzili budując systemy finansowe dla banków oraz programowania Java w UBS Investment Bank i aplikacji w Deutsche Bank.
CEO Storonsky studiował fizykę w Moskiewskim Instytucie Fizyki i Technologii, a następnie Ekonomię w Nowej Szkole Ekonomicznej. Następnie podjął pracę handlowca w Credit Suisse i Lehman Brothers przed uruchomieniem Revolut.
Nikołaj Storonsky powiedział w wywiadzie dla Forbesa:
„Myślałem o biznesie przez wiele lat. Dużo podróżowałem i marnowałem setki dolarów za transakcje zagraniczne i prowizje za kurs wymiany, które po prostu są nieprzyzwoite. Jako ktoś z doświadczeniem finansowym dokładnie wiedziałem, jakie stawki powinienem uzyskać. Jako rozwiązanie próbowałem znaleźć kartę wielowalutową i później powiedziano mi, że nie jest to możliwe. Ale byłem zdeterminowany, aby to stworzyć.”
Od samego początku celem Revolut było stworzenie uczciwej aplikacji do wykorzystywania i zarządzania pieniędzmi na całym świecie. Miało to być alternatywą bankową dla osób i firm. Revolut rozlicza płatność po kursie międzybankowym, co czyni ją obecnie najtańszą i bardzo łatwo dostępną formą wymiany walut.
Obecnie Revolut oferuje bezpłatne międzynarodowe przelewy pieniężne i wolne od opłat globalne opłaty, po naprawdę dobrym międzybankowym kursie wymiany.
Revolut działa teraz jako karta do wielu walut z dołączoną aplikacją. Firma twierdzi, że możesz otworzyć z nimi konto w zaledwie 60 sekund.
Pobierz Aplikację TUTAJ
Z kontem Revolut możesz:
- Posiadać i wymieniać 25 walut w aplikacji
- Wysyłać bezpłatne przelewy krajowe i międzynarodowe
- Płacić za granicą bez opłat w ponad 130 walutach za pomocą zbliżeniowej karty MasterCard lub Visa
- Darmowo (bez kosztów!!) wypłacać do £200 miesięcznie z bankomatów (kolejne wypłaty 2% opłaty) – dotyczy darmowego konta
- Otrzymasz natychmiastowe powiadomienia o wydatkach
- Kategoryzacja wydatków i kontrola budżetowa
- Zwiększone bezpieczeństwo dzięki możliwości włączania / wyłączania płatności zbliżeniowych, przesuwania płatności, itp.
- Ubezpieczenie urządzenia i podróżne ubezpieczenie medyczne
- Natychmiastowy kredyt na konto w 2 minuty na całym świecie
- Konta „Premium” mogą również uzyskać dostęp: ekskluzywne projekty kart, zagraniczne ubezpieczenie medyczne, salony lotniskowe, wsparcie 24/7
Jednym z najnowszych przedsięwzięć Revolut jest umożliwienie klientom kupowania, przechowywania, wymiany i transferu (wewnętrznie) bitcoinów, litecoin i ethereum.
Powiązany: Jak zaplanować dzień
W przypadku kont firmowych Revolut oferuje również karty firmowe do wydawania pracownikom za granicą, indywidualne IBANS w EUR i GBP dla firm oraz otwarte API do automatyzacji płatności i (ewentualnie) łączenia platform takich jak Xero i Stripe. Wkrótce firma ma nadzieję zaoferować konta handlowe.
O firmie
Revolut zatrudnia obecnie około 350 osób (ale liczba ta wzrasta około 15-20 osób miesięcznie) w biurach w Londynie, Krakowie, Moskwie, Petersburgu, Wilnie, Berlinie, Paryżu i Barcelonie. Ale to nie wszystko. Revolut ma plany rozwijać się na Amerykę Północną, Bliski Wschód, Azję i Australazję.
Revolut obecnie ubiega się o licencję bankową na Litwie, ale w międzyczasie jest ona regulowana europejską licencją E-Money i regulowana przez Financial Conduct Authority (FCA).
Niezależnie od tego, co przyniesie przyszłość dla Revolut, z ponad 1,8 mln klientów i 6000 – 8000 nowych transakcji dziennie, realizujących ponad 70 mln transakcji, wyraźnie wypełnia zapotrzebowanie na bankowość.
Jak działa Aplikacja Revolut?
Aplikację można pobrać na Adroida lub iPhona. Kliknij TUTAJ aby pobrać. Rejestrując się masz do dyspozycji wiele bardzo przydatnych usług, jak założenie indywidualnego rachunku bankowego polskich złotych, funtach brytyjskich lub Euro. Genialne rozwiązanie dla polaków mieszkających za granicą, gdy dokonują różnych płatności międzynarodowych.
Dodatkowo po uruchomieniu aplikacji w telefonie, możesz założyć 24 subkont prowadzonych w różnych walutach, jak choćby: PLN, EURO, brytyjskie funty £, dolary amerykańskie $, australijskie, kanadyjskie, hongkońskie, singapurskie, nowozelandzkie, franki szwajcarskie, węgierskie forinty, korony norweskie, duńskie, szwedzkie i czeskie, leje rumuńskie, liry tureckie, dirhamy ZEA, szekle izraelskie, jeny japońskie, dirhamy marokańskie, riale katarskie, baty tajlandzkie, randy RPA…
Pieniędzmi zarządzasz przez aplikację mobilną, gdzie masz pełen podgląd transakcji, pełną i dokładną historię wszystkich płatności i wiele, wiele więcej innych opcji.
Bardzo przyjazna użytkownikowi aplikacja, posiada funkcjonalny, przejrzysty i bardzo wygodny interface. Kilka osób z mojego kręgu znajomych, którym poleciłem tą aplikację a którzy nie podróżują, powiedzieli, że tak łatwej i prostej w obsłudze aplikacji jeszcze nie mieli 🙂
Jak używać pieniędzy na Revolut?
Po uruchomieniu aplikacji, możesz zamówić fizyczną kartę lub korzystać z tzw wirtualnej karty. Przez kilka miesięcy używałem tylko karty wirtualnej a następnie zamówiłem metalową kartę.
Konto Revolut – jak każde inne konto bankowe – trzeba najpierw zasilić. Tuż po uruchomieniu aplikacji zweryfikowałem swoją tożsamość i po kilku chwilach mogłem płacić aplikacją w sklepie internetowym, podając numer karty, która widoczna jest wewnątrz aplikacji.
Jeśli nie potrzebujesz dodatkowej karty w swoim portfelu, możesz spokojnie używać karty wirtualnej. Możesz nią płacić we wszystkich sklepach internetowych a nawet płacić rachunki. Wystarczy wpisać 16 cyfrowy numer karty, datę ważności i trzy cyfrowy kod CVV. Wszystko jest widoczne w aplikacji. W każdej chwili można dezaktywować wirtualną kartę lub zablokować płatności.
Aby zamówić kartę fizyczną mamy kilka opcji. Wybrać darmową kartę (kilka złotych płatna jest wysyłka karty)
Jak można zasilić konto Revolut?
- Przelewając pieniądze z innego konta bankowego
- Podając w aplikacji numer konta lub karty
- Poprosić przyjaciela o przelew na twoje konto Revolut
- Apple Pay
- Google Pay
Konto najczęściej zostanie zasilone od ręki a mając już pieniądze na koncie, można płacić Revolutem tak jak do tej pory robiłeś to używając swojej karty bankowej lub konta bankowego.
Zdarzało mi się, że chciałem płacić Revolutem za bilet lotniczy i brakowało tam kilka pieniędzy, wówczas logowałem się do Revolut i w minutę zasilałem konto. To samo działa w druga stronę, czyli gdy chcesz wypłacić z Revolut na konto bankowe, zrobisz to w chwilę i po minucie pieniądze są na koncie bankowym.
Ile kosztuje Revolut?
Używanie aplikacji Revolut jest bezpłatne, jednak:
- Darmowa wypłata z bankomatów – darmowe do kwoty 800PLN, $200, 200€, £200 miesięcznie – dotyczy darmowego konta
- Wypłata z bankomatu dla konta premium – Darmowe do kwoty 1600PLN, $400, 400€, £400 miesięcznie
- Zwiększony limit wypłat z bankomatu dla karty Metal– Darmowe do kwoty 2400PLN, $600, 600€, £600 miesięcznie
- Po przekroczeniu progu Revolut nalicza prowizję w wysokości 2% wypłaconej kwoty
- Darmowa wymiana walut do kwoty 20.000PLN, 6000€, £5000 miesięcznie – dotyczy darmowego konta. Limity te nie obowiązują użytkowników Premium i Metal.
- Darmowe doładowanie
Dodatkowe udogodnienia
Doskonale może pełnić rolę kategoryzowania wydatków i ustalania limitów transakcji. W pełni sprawdzi się jako program do analizy domowego budżetu. Zachwyciła mnie też funkcja Sejfy Walut, dzięki której można ustawić sobie cel gromadzenia oszczędności i dodatkowo zaplanować systematyczne zasilania konta oszczędnościowego a także dodawania do niego zaokrągleń. Np za książkę zapłacono 8,21 wówczas 0,79 zostanie dodane do konta oszczędnościowego.
Dodatkowo są udogodnienia dla kryptowalut, ubezpieczenia czy wejściówki dla VIP na lotniskach. Jest tego trochę 🙂
Jakie znalazłem wady Revolut
Osobiście znalazłem jedną 🙂 Straciłem w ostatnich dwóch latach około £200 na prowizje bankowe, gdy wyjeżdżałem poza granice i korzystałem z karty bankowej. Więcej wad nie znalazłem.
Gdzieś na jakim blogu anglojęzycznym przeczytałem opinię, że ktoś się obawia powierzać swoje pieniądze aplikacji i zdecydowanie woli konto bankowe. Ja należę do osób odważniejszych 🙂 Zaufałem kiedyś firmie PayPal, PayU czy choćby firmom, które oferują tanie przelewy w UK do Polski.
Podsumowanie
Używam Revolut już wiele miesięcy i mając darmowe konto nie zapłaciłem nic! Po jakimś czasie potrzebne mi były funkcjonalności konta premium, dlatego zmieniłem plan. jednak oszczędności jakie dzięki niemu zyskałem to kilka setek w tym roku. To pieniądze, które musiałbym zapłacić mojemu bankowi za opłaty i prowizje.
Aplikacja działa szybko i bez zarzuty. Raz tylko musiałem czekać na przelew około 7 minut zamiast natychmiastowego. Nie „dochodziłem” przyczyny tego opóźnienia. Może aktualizację mieli lub coś innego.
Błyskawiczne przewalutowania po naprawdę dobrym kursie naprawdę mnie zachwyciły. Na początku mojej przygody z aplikacją Revolut porównywałem kilkanaście razy kurs walut i zawsze wychodziło na to, że Revolut jest najlepszy. Kilka razy kurs walut nie był najlepszy ale i tak opłaty i prowizje bankowe pochłonęłyby dodatkowe koszty. Czyli znów Revolut okazał się tańszy i zdecydowanie szybszy!
Być może masz swoje doświadczenia, którymi chciałbyś się podzielić. Zapraszam do dyskusji i wymiany spostrzeżeń 🙂
